ニセモノ資産に振り回されないために
多くの人が本物の資産に投資しない理由を振り返り、改めて偽物の資産があなたの将来の安全保障の邪魔になることを確認していきます。
このグラフを見ると、過去40年近くの間に、金持ちは大量に金持ちになり、貧乏人や中流階級はずっと貧乏になったことがわかります。
なぜ、こんなことが起こるのでしょうか？その答えは、「ニセモノ資産」にあります。
ニセモノ資産とは何か？
私が若い頃、貧しい父から与えられた従来の金融アドバイスは、「良い学校に行き、良い仕事に就き、お金を貯め、家を買い、株式、債券、投資信託のバランスのとれたポートフォリオに投資しなさい」でした。皆さんもこのようなアドバイスをされたのではあるのではないでしょうか。
私の金持ちの父親は、何かが変わったことを知っていたので、この忠告を受け入れませんでした。1971年、ニクソンはドルを金本位制から離脱させました。それ以来、私たちのお金は有毒になりました。借金になったのです。
政府が何をしようとしているのかを知った金持ち父さんは、1番の教訓を思いつきました。「金持ちは金のために働かない」です。金持ち父さんは、お金は有毒で、お金のために働いたり、貯金したり、401(k)、IRA、株式、投資信託、ETFなどの政府出資の投資で、お金を運用した人の富を奪うために作られたと気づきました。
1997年、私は『金持ち父さん貧乏父さん』という本で、金持ち父さんのアドバイスを世界中に伝えました。その本の中で、私は次のような真理を伝えました。
あなたの家は資産ではない。
貯蓄者は敗者である。
金持ちは金のために働かない。
金融の専門家と呼ばれる人たちはこれに対して吠えました。彼らにとって、これは異端であったからです。出版社は私の本を出版しようとはしませんでした。「お前は自分が何を言っているのか分かっていない」と彼らは言いました。しかし残念ながら、私は知っていたのです。そして、何百万人もの富を一掃した多くの不況が、それを証明しているのです。また残念ながら、『金持ち父さん貧乏父さん』は3200万部以上売れた史上最高のパーソナルファイナンス本であるにもかかわらず、何百万人もの人々がこの本を読んだことがなく、今日も経済的に苦しんでいるのです。
その本の中で、私は金持ち父さんの資産と負債の簡単な公式を紹介しました。
「資産とは、あなたのポケットにお金を入れるものだ」と金持ち父さんは言った。「そして負債はあなたのポケットからお金を取る」と、金持ち父さんは続けた。
偽物の資産とは、あなたを豊かにすると約束しながら、実際にはあなたを盲目的に奪うものである、というのが簡単な定義です。
ニセモノ資産の種類
401(k)は、現金があなたのポケットから流出し続けるので、偽の資産である…それも何年もの間。個人退職金口座（IRA）は、何年にもわたってあなたのポケットからお金を引き出すので、こちらも偽の資産です。
政府年金は、あなたのポケットからお金を取り出しているので、偽の資産です…これも何年間も行われます。
第一の住居である家は、30年以上の間、住宅ローンという形であなたのポケットからお金を取り出しているので、偽の資産です。また、修繕費や税金もすべてポケットマネーで支払わなければなりません。
投資信託は偽物の資産です。株も、債券も、ETFも、貯金もそうです。これらはすべてデリバティブである。投資信託は、手数料がたくさんかかる。投資信託の投資家は、100％の資金を投入し、100％のリスクを負いながら、20％以下の利益しか得られないことを、内部関係者は知っているのです。
覚えておいてほしい。資産は、あなたのポケットにお金を入れる。負債は、あなたのポケットからお金を取る。この単純な公式に従って、あなたは常に偽物と本物の資産の違いを見分けることができるのです。
ニセモノの資産の何が問題なのか？
冒頭で述べたように、過去40年近く、金持ちは大量に金持ちになり、貧乏人や中流階級は苦しんできました。金持ちがこれほどまでに金持ちになる方法は、貧乏人や中流階級の富を盗むために偽の資産を使うことです。それが、偽物の資産の問題点です。そして、それは拡大しつつあります。
その前に、簡単に歴史の勉強をしましょう。
私が海兵隊を退役した1974年は、従業員の企業年金を保護する「従業員退職所得保障法」が発効した年でもあります。その4年後、もう一つの金融工学的な退職金制度である401(k)がスタートしたのです。
これには問題がありました。突然、投資家ではない、金融教育を受けたことのない男女が投資家になることが期待されたからです。これが、「大きすぎて潰せない」銀行、米国政府、ウォール街による、大規模な金融詐欺の始まりだったのです。
401Kという制度は、いわゆるファイナンシャル・プランナーという業界全体を生み出しました。彼らは実際には、株式、債券、投資信託といった紙の資産を手数料をもらって売るように訓練されたプロのセールスマンです。はっきり言って、これらは投資ではありません。銀行、米国政府、ウォール街が金持ちになるために売りたい商品なのです。手数料を取ることで、より多くの商品を売り、成長を支えているのです。これがねずみ講のように聞こえるなら、あなたは何かに勘付いています。
しかし、ファイナンシャル・プランナーという巨大な産業があり、株式市場が上昇し、何百万人もの人々が401KやIRAといった商品に投資しているにもかかわらず、ご覧の通り、金持ちはより金持ちになり、貧乏人と中間層はより貧しくなっているのです。
これが、ニセモノの資産の、大きな問題点です。
ドル崩壊の危機
拙著『富裕層の陰謀-お金の8つの新ルール』を読まれた方は、多くの人がドルをお金だと思っている一方で、ニクソンがドルを金本位制から移行させて以来、ドルはもはやお金ではなく、通貨であることをご存知でしょう。この40年間で、これほどまでに経済が乱高下したのはこのためです。
ドルは、もはや不確実な時代に投資家にとって安全な資産とは言えません。通貨である以上、他の資産クラスと同様に市場の乱高下に影響されます。この1年間だけでも、ドルは対ユーロで1.51ドルから最近の安値である1.23ドルまで変動しているのです。ドルは取引可能な通貨であるため、市場の気まぐれで価値が大きく上下する。そのため、ドルの価値は常に変化しているのです。
安全策に走る？
以前、ある大手ラジオ番組で、経済の専門家と呼ばれる人が、最近のギリシャ危機に怯えた投資家が、ドルや金に「安全を求めて奔走している」と説明しているのを聞いて驚きました。私が驚いたのは、人々がユーロを捨ててドルや金に換えていることではありません。危機の際に安全資産として金とドルが一緒になっていることに驚いたのです。
さらに驚いたのは、私の親友であるリチャード・ダンカン氏の言葉を引用して、「世界中の政府がこれほど多額の財政赤字を出し、中央銀行がこれほど多くの紙幣を発行しているので、金は長期にわたって非常に大きく上昇し続ける可能性が非常に高い」という分析を聞いたときでした。
このリチャードの言葉を聞いて、なぜドルを安全資産と考える人がいるのか、私には理解できませんでした。しかし、この引用を取り上げた同じラジオ・スポットで、ドルは危機の時に安全な投資先として宣伝されていたのです。
FRBがデフレとインフレを戦わせ、何十億ドルも何百億ドルも経済に投入しているのに、なぜ誰もドルを安全だと考えるのだろう？すでに肥大化している通貨供給量に新たなドルが投入されるたびに、既存のドルは切り下げられ、バブルはますます崩壊に近づくことを投資家は知らないのでしょうか。
ベビーブーマーが退職したときに起こる社会保障と医療保険の危機に対して支払う方法がないにもかかわらず、アメリカ政府は今日、記録的な負債を積み上げているのに、なぜ誰もドルに賭けるのでしょうか？
私が思いつく唯一の答えは、金融の無知である。
米国の赤字支出
2021年には、米国の赤字は徴収した額より2兆7700億ドルも多い。
一般人にとって、これは正気の沙汰ではない。何年も収入以上の支出をしていると、債権者がドアを叩いてきて、返済すると言っても信じてもらえないことがあるのは、皆さんもご存知の通りです。
今日、投資家は、米国が債権者に返済できると信じていないと言っている。だから、彼らはドルを捨てているのです。
では、何が安全なのか？
ドルが安全でないとしたら、何が安全なのだろうか。
という疑問が湧くが、答えは「キャッシュフロー資産」である。
キムと私の投資哲学は、これまでと同じです。事業や不動産、油田など、キャッシュフローがあり、インフレを回避できる資産に投資しています。
また、流動性のある投資は、ドルではなく金や銀で行っています。ドルが下がると金や銀が上がるからです。この10年間、私たちはこの方法でうまくやってきたのです。
皆さんにとっては、私とキムがやっていることは安全ではないかもしれません。私たちの投資は、高度な金融教育が必要です。自分の安全な港はどこなのか、自分で決めなければならないのです。
あなたにできること
お金持ちは偽物の資産に投資しないし、お金のために働くこともしない。むしろ彼らは、お金が負債である今のゲームのルールを知っています。金融の知識と知性によって、彼らは本物の資産に投資し、毎月ポケットにお金を入れて、より豊かにしているのです。
もしあなたが、偽物の資産で金持ちにお金を渡すというハムスターの車輪から抜け出したいなら、まず金融教育から始めなければなりません。キャッシュフローをもたらす本物の資産に投資するために、金融知性を高め、次のことを理解しなければなりません。
税金を利用して資産を取得する方法。
負債を利用して資産を取得する方法。
税金を払わずに利益を再投資する方法。
なぜ、偽札ではなく金や銀を貯めるのが合理的なのか。
金融教育や知識を増やすことで、あなたもお金持ちのように投資できるようになり、偽物の資産を見れば簡単に見抜くことができる…そしてプロのように本物の資産に投資することができるようになるのです。
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